風險管理及內部控制
風險管理機制
台新金控設有風險管理委員會，依據《台新金控風險管理委員會組織規程》，委員於董事成員中擇定，其人數不得少於三人，且其中應超過半數為獨立董事。委員會職責為審議風險管理政策與風險胃納或限額、定期檢視風險管理整合報告。
日常風險管理機制則由風控長帶領，透過風控長辦公室執行相關業務，並與三道防線的權責單位相互溝通聯繫，完整落實風險管理。2019 年風險管理委員會之董事出席率為 100%。
風險管理政策及措施
台新訂有風險管理政策，針對營運業務的主要風險進行管控，同時也將氣候變遷 、新興風險等風險納入企業整體風險，予以管控。在風險管控的流程上，先就相關議題進行風險辨識，確定風險項目後，並對風險項目予以衡量，了解其風險的程度，再進行控制與報告，並彙報各項風險管理之執行情形，以強化風險管理之成效。
產品風險管理
台新銀行針對投資商品上架或新種金融商品，設有商品審議委員會或相關審議機制。審查內容包含商品性質、經營策略與業務方針、風險管理、內部控制、會計方法、客戶權益保障等面向，商品經審議通過後始得上架。部分新種複雜性高風險商品，除經審議委員會審議後，須再提報董事會。
授信風險管理
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個人客戶
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- 信用風險管理：台新銀行持續以「遵循法規政策」、「強化預警制度」、「精進授信工具」、「落實事前／事中／事後管理」，四大面向確實執行風險控管機制，以因應經濟情勢和市場環境瞬息萬變所造成之市場波動，確保授信資產穩健成長。
- 個人金融授信管理：台新銀行結合外部及內部資料，以三大構面實施預警機制，涵蓋整體市場監控（如總體經濟指標、整體市場消費性貸款曝險變化等）、個人金融放款資產結構（如不動產抵押放款成數變化、無擔曝顯客群變化等），及本行相對於整體市場比較。
- 金融場景及服務擴增，客戶行為快速變化，台新銀行以各項風險模型開發、驗證及應用，持續強化精進風險辨識，輔以大數據分析，衡量消費金融、信用卡整體資產曝險變化，擬定及執行資產結構調整行動方案，以達個人金融資產最佳化。
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法人客戶
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- 為符合綠色金融趨勢、因應氣候變遷對授信業務之影響，加強對往來對象之「環境（Environment）」、「社會（Social）」、「公司治理（Governance）」等 3 項風險之評估，並增加對氣候變遷敏感性產業授信案件之檢核，以貸前徵授信及貸後管理措施控管風險；另為與國際標準同步，於 2019 年 11 月加入赤道原則協會，將對專案融資建立更完善的評估機制。
- 因應業務擴展之風險管理，增訂外幣債券質押及餘屋授信業務規範，訂定全行股票質押授信限額，並修訂不動產集中度監控、海內外不動產鑑估、土建融業務、信用評等、行業別、國家別、集團別、洗錢防制及貸後控管等各項規範，以各面向之管理掌握授信風險。
- 透過結合外部資訊建立預警機制，持續完備貸後管理制度，對異常客戶進行分級追蹤管理，減少突發性不良債權損失。
風險事件舉報管道
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事件通報
發生／發現單位須於一定時效內迅速通報
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要因分析
發生／發現單位須於一定時效內迅速通報
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擬定方案
針對損失成因擬定因應方案與改善措施，並持續更新進度
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持續追蹤
風險管理單位覆核事件內容與因應措施，並追蹤直至改善完成
內部稽核
台新金控建置內部稽核制度，並設立稽核處，直屬董事會，執行相關稽核業務。稽核處除總稽核、副總稽核外，設置專任稽核人員六名，負責本公司及子公司之查核、子公司之管理、內部控制制度自行查核之督導、子公司內部稽核作業之成效考核、金融監理機構檢查之配合及協調、缺失事項之追蹤及管理、申報及通報及其他單位之諮詢。
建立風險敏感度文化
風險文化是台新邁向永續發展的重要根基，除了導入持續營運管理（BCM）、關鍵風險指標（KRI）、風險自評暨自行查核（RCSA）等制度，並定期向高階管理階層及董事會進行報告；同時持續擴大推動風險教育訓練，將風險文化深植於營運活動中，增進全員風險意識。
台新每年舉辦創意興革和業務流程改造專案（Business Process Management, BPM）競賽，其中「最佳風險管理」的提案範疇，包含作業風險（含人員、流程、系統、資訊安全、法律等風險）、授信風險控管等，藉由員工自發性提出具體建議，以建立更有效與更妥善的風險控管，強化風險文化與意識。台新銀行於2019年舉辦創意興革提案活動，將風險管理案件列入提案活動的必要門檻，鼓勵同仁發想提案，而單位主管更帶領同仁進行BPM專案，提前預防並監控各類風險，透過企業更重視風險文化進而促動整體提案件數，全年提案達854件，較前一年度成長近150%。
近年最佳風險管理提案
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提案數(件)
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230
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308
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343
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854
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佔總件數比率 (%)
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2.80
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2.43
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2.44
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8.11
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預估年化效益 (單位: 新台幣 佰萬)
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10
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11
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62
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38
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2016
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2,921,040元
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鑑於金融同業發生理專冒用客戶網銀密碼挪用資金事件，故由人工抽查調整為報表全面抽查，加強查核準確性並提升查核效率。
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2017
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4,346,477元
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由個別申請支付命令，改為以債務人ID歸戶統籌管理，降低作業及債權滅失風險，並合併製狀，以節省裁判費及人力資源。
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2018
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12,699,775元
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原主管需以走動式管理掌握人員狀況，現研發「疑似理財專員與理財客戶有資金往來報表」，提供分行單位主管每日確認，及早發現異常情形。
法令遵循
法令遵循考核制度
台新金控暨旗下子公司依循法遵之有效性，每半年辦理一次「法令遵循」自行評估作業，法令遵循單位對各單位自行評估作業成效加以考核，並簽報給總經理，作為單位考評之參考依據，以強化法遵落實程度與文化。另，管理階層及各單位主管之考核，亦應納入法令遵循單位對各單位法令遵循執行程度之評估意見。
檢舉制度
台新為建立誠信、透明的企業文化及促進健全經營，並保障檢舉人及相關人員之權益，訂有檢舉制度；任何人如發現有犯罪、舞弊或違反法令之虞時，均得依檢舉制度提出檢舉。檢舉案件經受理與調查後，如被檢舉人為董事、監察人或職責相當於副總經理以上之管理階層者，將移請審計委員會複審。子公司則應移由監察人複審。同時為建立檢舉制度之公平性，凡對於檢舉案件有利益衝突之人，於檢舉案件之受理及調查過程，皆應迴避。另外為讓檢舉人勇於提出檢舉，台新對檢舉人並採取了相關保護措施：如檢舉人之身分資料應予保密，以及不得對檢舉人予以解僱、解任、降調、減薪、損害其依法令、契約或習慣上所應享有之權益或其他不利處分。
法遵教育訓練
2019 年法令遵循教育訓練課程之重點項目包括金融消費者權益保護、公平待客原則、個人資料保護、與利害關係人為授信以外之交易、內部控制與稽核制度、洗錢防制及金融相關法令最新修正之重點介紹與實務等規範。
