台新金控

永續治理
永續治理

風險管理及內部控制

風險管理機制

台新金控設有風險管理委員會,依據《台新金控風險管理委員會組織規程》,委員於董事成員中擇定,其人數不得少於三人,且其中應超過半數為獨立董事。委員會職責為審議風險管理政策與風險胃納或限額、定期檢視風險管理整合報告。

日常風險管理機制則由風控長帶領,透過風控長辦公室執行相關業務,並與三道防線的權責單位相互溝通聯繫,完整落實風險管理。2019 年風險管理委員會之董事出席率為 100%。

風險管理政策及措施

台新訂有風險管理政策,針對營運業務的主要風險進行管控,同時也將氣候變遷 、新興風險等風險納入企業整體風險,予以管控。在風險管控的流程上,先就相關議題進行風險辨識,確定風險項目後,並對風險項目予以衡量,了解其風險的程度,再進行控制與報告,並彙報各項風險管理之執行情形,以強化風險管理之成效。

產品風險管理

台新銀行針對投資商品上架或新種金融商品,設有商品審議委員會或相關審議機制。審查內容包含商品性質、經營策略與業務方針、風險管理、內部控制、會計方法、客戶權益保障等面向,商品經審議通過後始得上架。部分新種複雜性高風險商品,除經審議委員會審議後,須再提報董事會。

授信風險管理

對象 內容
  • 個人客戶
    • 信用風險管理:台新銀行持續以「遵循法規政策」、「強化預警制度」、「精進授信工具」、「落實事前/事中/事後管理」,四大面向確實執行風險控管機制,以因應經濟情勢和市場環境瞬息萬變所造成之市場波動,確保授信資產穩健成長。
    • 個人金融授信管理:台新銀行結合外部及內部資料,以三大構面實施預警機制,涵蓋整體市場監控(如總體經濟指標、整體市場消費性貸款曝險變化等)、個人金融放款資產結構(如不動產抵押放款成數變化、無擔曝顯客群變化等),及本行相對於整體市場比較。
    • 金融場景及服務擴增,客戶行為快速變化,台新銀行以各項風險模型開發、驗證及應用,持續強化精進風險辨識,輔以大數據分析,衡量消費金融、信用卡整體資產曝險變化,擬定及執行資產結構調整行動方案,以達個人金融資產最佳化。
  • 法人客戶
    • 為符合綠色金融趨勢、因應氣候變遷對授信業務之影響,加強對往來對象之「環境(Environment)」、「社會(Social)」、「公司治理(Governance)」等 3 項風險之評估,並增加對氣候變遷敏感性產業授信案件之檢核,以貸前徵授信及貸後管理措施控管風險;另為與國際標準同步,於 2019 年 11 月加入赤道原則協會,將對專案融資建立更完善的評估機制。
    • 因應業務擴展之風險管理,增訂外幣債券質押及餘屋授信業務規範,訂定全行股票質押授信限額,並修訂不動產集中度監控、海內外不動產鑑估、土建融業務、信用評等、行業別、國家別、集團別、洗錢防制及貸後控管等各項規範,以各面向之管理掌握授信風險。
    • 透過結合外部資訊建立預警機制,持續完備貸後管理制度,對異常客戶進行分級追蹤管理,減少突發性不良債權損失。

風險事件舉報管道

  • 事件通報

    發生/發現單位須於一定時效內迅速通報

  • 要因分析

    發生/發現單位須於一定時效內迅速通報

  • 擬定方案

    針對損失成因擬定因應方案與改善措施,並持續更新進度

  • 持續追蹤

    風險管理單位覆核事件內容與因應措施,並追蹤直至改善完成

內部稽核

台新金控建置內部稽核制度,並設立稽核處,直屬董事會,執行相關稽核業務。稽核處除總稽核、副總稽核外,設置專任稽核人員六名,負責本公司及子公司之查核、子公司之管理、內部控制制度自行查核之督導、子公司內部稽核作業之成效考核、金融監理機構檢查之配合及協調、缺失事項之追蹤及管理、申報及通報及其他單位之諮詢。

建立風險敏感度文化

風險文化是台新邁向永續發展的重要根基,除了導入持續營運管理(BCM)、關鍵風險指標(KRI)、風險自評暨自行查核(RCSA)等制度,並定期向高階管理階層及董事會進行報告;同時持續擴大推動風險教育訓練,將風險文化深植於營運活動中,增進全員風險意識。

台新每年舉辦創意興革和業務流程改造專案(Business Process Management, BPM)競賽,其中「最佳風險管理」的提案範疇,包含作業風險(含人員、流程、系統、資訊安全、法律等風險)、授信風險控管等,藉由員工自發性提出具體建議,以建立更有效與更妥善的風險控管,強化風險文化與意識。台新銀行於2019年舉辦創意興革提案活動,將風險管理案件列入提案活動的必要門檻,鼓勵同仁發想提案,而單位主管更帶領同仁進行BPM專案,提前預防並監控各類風險,透過企業更重視風險文化進而促動整體提案件數,全年提案達854件,較前一年度成長近150%。

近年最佳風險管理提案

年度 2016年 2017年 2018年 2019年
  • 提案數(件)
  • 230

  • 308

  • 343

  • 854

  • 佔總件數比率 (%)
  • 2.80

  • 2.43

  • 2.44

  • 8.11

  • 預估年化效益 (單位: 新台幣 佰萬)
  • 10

  • 11

  • 62

  • 38

年份 預估效益 提案內容
  • 2016
  • 2,921,040元
  • 鑑於金融同業發生理專冒用客戶網銀密碼挪用資金事件,故由人工抽查調整為報表全面抽查,加強查核準確性並提升查核效率。

  • 2017
  • 4,346,477元
  • 由個別申請支付命令,改為以債務人ID歸戶統籌管理,降低作業及債權滅失風險,並合併製狀,以節省裁判費及人力資源。

  • 2018
  • 12,699,775元
  • 原主管需以走動式管理掌握人員狀況,現研發「疑似理財專員與理財客戶有資金往來報表」,提供分行單位主管每日確認,及早發現異常情形。

法令遵循

法令遵循考核制度

台新金控暨旗下子公司依循法遵之有效性,每半年辦理一次「法令遵循」自行評估作業,法令遵循單位對各單位自行評估作業成效加以考核,並簽報給總經理,作為單位考評之參考依據,以強化法遵落實程度與文化。另,管理階層及各單位主管之考核,亦應納入法令遵循單位對各單位法令遵循執行程度之評估意見。

檢舉制度

台新為建立誠信、透明的企業文化及促進健全經營,並保障檢舉人及相關人員之權益,訂有檢舉制度;任何人如發現有犯罪、舞弊或違反法令之虞時,均得依檢舉制度提出檢舉。檢舉案件經受理與調查後,如被檢舉人為董事、監察人或職責相當於副總經理以上之管理階層者,將移請審計委員會複審。子公司則應移由監察人複審。同時為建立檢舉制度之公平性,凡對於檢舉案件有利益衝突之人,於檢舉案件之受理及調查過程,皆應迴避。另外為讓檢舉人勇於提出檢舉,台新對檢舉人並採取了相關保護措施:如檢舉人之身分資料應予保密,以及不得對檢舉人予以解僱、解任、降調、減薪、損害其依法令、契約或習慣上所應享有之權益或其他不利處分。

法遵教育訓練

2019 年法令遵循教育訓練課程之重點項目包括金融消費者權益保護、公平待客原則、個人資料保護、與利害關係人為授信以外之交易、內部控制與稽核制度、洗錢防制及金融相關法令最新修正之重點介紹與實務等規範。

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