台新金控

永續金融
永續金融

永續金融發展

永續金融政策

台新為響應聯合國發布的「永續發展目標」(SustainableDevelopment Goals, SDGs),以及國內非核家園、能源轉型、環境減排等重大政策,積極放貸綠能產業,包含再生能源、節能技術及環保產業等,藉由引導資金流向綠能科技及技術,帶領企業追求低碳經濟及永續發展。

2019年11月,台新銀行簽署赤道原則 (Equator Principles, EPs),結合自願遵循聯合國責任投資管理原則 (Principles for Responsible Investment, PRI) 之框架,將ESG三大面向之考量因子納入投資、融資的評估中。同時,台新將氣候變遷及其他環境挑戰之風險納入日常營運之考量,除落實台新之綠色金融準則於全集團,更透過目標的設定提升在金融業中的正面影響,並持續與相關利害關係人溝通,促使台新之企業核心能力貼近聯合國責任銀行原則(Principles for Responsible Banking, PRB) 中六大原則之要求。另外,除依循以上各項國際原則與台新本身的規範,另依據高風險因子評估結果將毒品業、非法武器製造業、賭博業等列為拒絕承作與應婉拒往來的客戶屬性的相關業別,期許未來在經濟永續發展中受益之外,亦實現銀行負責任發展之願景。

項目 說明
  • 訂定綠色金融準則、及產業別環境與社會風險管理指引

  • 台新金控參考國際金融公司(International Finance Corporation, IFC)排除名單(exclusion list)、聯合國全球盟約 (UN Global Compact)等的國際性重要原則,於2018年訂定金控「綠色金融準則」,適用範圍擴及集團內所有子公司及各項業務,明訂應支持及避免承作之對象,並強調ESG風險管理應包含在交易審查與交易後管理中。目前金控及各子公司皆依照綠色金融準則調整相關業務辦法或流程,共計在銀行個金、法金、證劵、創投、投信調整13項相關辦法,或是依業務需求調整17項業務審核流程。如評估後以ESG投資概念宣導進行,則依業務性質舉辦定期或不定期的宣導,藉以強化前線人員的確實執行;期待綠色金融準則的落實,可以提升積極支持產業的投資、融資與產品設計,更能注重業務的社會風險與環境風險。未來將更積極提升ESG產品與服務的比例,以回應投資人與客戶的期待。

    2019年持續落實「台新金控綠色金融準則」,推行範圍涵蓋所有子公司並100%對所有交易活動與金融商品進行ESG風險之評估。2019年使用「綠色金融評估表」相同方式之總評估件數達7,016件,涵蓋金控、銀行、投信、投顧、創投等業務。其中應避免為40件 (含: 菸酒、煤產),共有6件經綜合評估後婉拒,主要為承作風險過高。

    產業別環境與社會風險管理指引:為深化業務部門對重要產業別ESG風險的理解與管理,台新依綜合評估投資與融資產業別的環境及社會風險等級,於2019年底篩選出「基本金屬製造業」、「電力供應業」、「化學材料製造業」、「電子零組件製造業」與「電力設備製造業」等五大行業,預計2020年完成《產業別環境與社會風險管理指引》(以下簡稱指引)。

  • 依循「聯合國責任投資原則」及「機構投資人盡職治理守則」的投資策略

  • 台新銀行更遵循PRI訂定「機構投資人盡職治理準則」 ,在管理面,建立明確投票政策,每年揭露參與被投資公司股東會與投票情形 及盡職治理報告 ,持續關注被投資公司,包括相關新聞、財務表、環境保護作為、社會責任、勞工權益及公司治理等議題,並透過各項管道適當與被投資公司對話及互動。台新投信 及台新證劵 亦分別在2016及2018年發布「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明,且皆會定期或不定期向客戶或受益人揭露旅行盡職治理之情形 (如: 參與被投資公司股東會投票情形、盡職治理執行報告),未來將持續關注與被投資公司相關之溝通、管理與履行盡職治理情形的揭露。

  • 簽署「赤道原則」並依其精神進行專案融資審核

  • 台新銀行自2015年起參考赤道原則之精神,針對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,要求填具「融資專案社會/環境風險調查揭露表」(CSR調查表),檢核是否符合專案融資。並規定針對專案融資申請,對申請人或所規劃之專案所在地,進行其環境及社會風險之調查與揭露,包含因環境污染、用料與廣告不實、違反勞動法規而被裁罰之紀錄或公告之重大訊息等,做為評估申請案件的考量因素。2019年11月台新銀行已正式簽署加入赤道原則協會,將對專案融資授信案件建立更完善的評估機制。

責任投資與授信

台新在永續金融責任投資與授信部分,以「投資與法人金融服務」、「個人金融服務」、「專案融資」及「資產管理」四類進行推動,透過「台新金控綠色金融準則」100% 對所有交易活動與金融商品進行ESG風險之評估,並將環境及社會風險之評估納入各項融資及投資等政策,推行範圍涵蓋所有子公司。

台新金控2019年合併淨收益,以個人金融54.6%最高,其次為法人金融業務的22.1%。專案融資與資產管理的淨收益比重,皆未超過1%;其他類別占比21.7%,係包含金控長期投資收入及證劵、租賃等多項類別。針對台新金控在「投資與法人金融服務」、「個人金融服務」、「專案融資」、「資產管理」四項主要的營業項目中,逐一說明涵蓋ESG面向之商品與比重。

投資與法人金融服務

台新在永續金融的法人金融服務方面,主要ESG相關業務包含「綠能與環保產業」融資、投資「綠色債劵」、持有「永續指數成分股股權」以及扶植「綠色能源產業」等項目。

法人金融之融資的評估與審核流程,在2015年10月先依循赤道原則精神,對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,皆應填具「融資專案社會/環境風險調查揭露表」(CSR調查表),檢核是否符合專案融資。並規定針對專案融資申請案,對申請人或所規劃之專案所在地,進行其環境及社會風險之調查與揭露,包含因環境污染、用料與廣告不實、違反勞動人權法規而被裁罰之紀錄或公告之重大訊息等,做為評估申請案件的考量因素。更於2019年上半年,針對具敏感性的產業,制定「法金授信案件ESG、CFD檢核表」,增加特定產業的社會與環境議題審查項目。

  • 投資與法人金融服務包含ESG產品比率
產品名稱 ESG產品說明 ESG產品占比 (%)
  • 綠能與環保產業放貸

  • 5+2產業創新計畫中綠能與環保產業之授信

  • 7.37
  • 支持能源與環境相關綠色債券

  • 持有及承銷金融業與企業發行之綠色債券

  • 2.43
  • 支持獲選ESG相關指數或評比之成分股股權

  • 持有具永續傑出表現的企業發行之股權

  • 98.94
  • ESG相關產業籌資

  • 進行ESG相關產業之評估及提供籌資協助

  • 16.15
  • 提供永續基礎建設融資

  • 推動再生能源供應、汙水/廢棄物清理整治、大眾運輸等與ESG相關的融資業務

  • 51.26

個人金融服務

台新在永續金融的個人金融服務方面,主要ESG相關業務包含線上個人金融貸款,以及提供客戶符合ESG精神的基金、股票及國外ETF等產品。

1.「線上個人金融」貸款:台新銀行個人金融服務一向重視無紙化與數位化,隨著環境議題及氣候變遷情勢愈趨重要,藉由數位科技的發展加速,台新將個人消費性貸款的服務管道逐步擴大至線上,項目包含房貸、車貸以及信用貸款。

2. 提供客戶「符合ESG精神的基金/股票及國外ETF」:台新銀行於導入或提供理財產品時,須依照CSR評估表的評估流程進行審核,以提供投資者符合ESG精神或對環境生態發展有正面影響的金融產品,如:基金、股票以及國外的ETF。

  • 個人金融服務包含ESG的產品比率
產品名稱 ESG產品說明 ESG產品占比 (%)
  • 個人消費性貸款

  • 透過數位科技,提供線上個人消費性貸款,使客戶不受時間與區域限制,便捷地取得所需資金,包含房貸、車貸及信用貸款

  • 28.10
  • 基金、股票及國外ETF

  • 提供客戶符合ESG精神之投資產品,如綠能、水資源等

  • 0.95

專案融資

台新銀行自2015年起即參考赤道原則精神,針對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,要求填具「融資專案社會/環境風險調查揭露表」(CSR調查表),檢核是否符合專案融資條件,持續進行宣導;並在2019年11月正式簽署 「赤道原則」,目前正積極就符合赤道原則案件之檢核流程、相關文件等建立完整規範,將強化環境社會風險評估,並對負責人員進行適當的教育訓練,外部獨立的第三方機構則亦正在規劃可接受之條件。

  • 參考赤道原則精神之專案融資審查結果
年份 拒絕 有條件核准 核准 總審核件數 申貸金額 (億元) 佔全年度法金授信案件比例 (%)
  • 2019
  • 8
  • 23
  • 18
  • 49
  • 631.3
  • 24

資產管理

台新投信身為資產管理者,在責任投資作法上,基於台新金控制訂之「綠色金融準則」,輔以「台新投信綠色金融評估表」來降低所有投資標的之ESG風險,針對資產與產業類別,也制訂各自的文件來進行相關風險之審查。特別是對於(1)菸草、酒精飲料、賭博業(含地下及網路)、已確實發生因食品安全、放射性物質、基因改造而危害人身健康;(2)具高污染性且未合乎該企業所在地之環保規範,且未能提出具體的改善方案;(3)違法活動;(4)違反人權以及(5)高爭議性之企業,則避免直接接觸。另為符合SRI社會責任投資,台新投信於操作政府基金全權委託帳戶時,先將符合ESG條件之優質企業納入MainList(股票池)中,再從股票池中優先將符合ESG條件之企業做為投資標的。

  • 資產管理包含ESG的產品比率
產品名稱 ESG產品說明 ESG產品占比 (%)
  • ESG基金組合

  • 符合SRI投資 (包含公、私募基金、全權委託代操等)

  • 21.30

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