台新金控

永續金融
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氣候風險韌性

面對氣候變遷風險的高度不確定性與全球性的經濟衝擊,台新金控不僅公開承諾支持TCFD,更力求於公司內部與交易對象之實踐。我們採取直接的實際行動,以機構投資人身份簽署CDP 計畫,要求企業揭露環境管理之資訊,並以身作則地參與氣候變遷問卷之填報。於2020 年,成為CDP 首年發佈金融業專屬問卷評比A List 的金控之一。

 

  • 承諾

    成為TCFD支持者,強化台新與投資者、利害相關者和大眾建立良好的關係。並期待未來對業務做出更好的決策,進而支持邁向永續的低碳經濟。

  • 實踐

    根據TCFD架構與內涵逐步將氣候變遷的財務關連精神融入到台新的自我營運邊界與金融商品服務的客戶端,以轉型與實體風險矩陣評估,篩選出具有氣候高度敏感性之交易對象。

  • 行動

    以機構投資人簽署支持CDP,並每年回覆問卷。

  • 績效

    2020年CDP氣候問卷揭露評比獲得A List。

氣候變遷治理

台新董事會、風險管理委員會、風險管理月會:台新董事會對公司整體風險管理負有最終之責任。為有效管理相關風險議題,在董事會下設置「風險管理委員會」,由至少二名獨立董事組成,以監督市場、信用、作業風險管理機制之運作、審議風險管理制度,掌握風險衡量方法及大額暴險部位。委員會主要職掌為風險管理政策之審議、年度風險胃納或限額之審議、定期性風險管理整合報告之檢視、其他公司或主管機關規定之重大風險管理事項之檢視或審議。為提升公司治理效能、健全風險治理及協助董事會對風險管理之報告、控管與建議,每年至少召集二次委員會會議。另設置風險管理月會,由風控長擔任召集人,原則每月召開一次會議。

 

企業永續經營委員會(CSR 委員會):台新在高階管理階層的企業永續風險評估上,以金控總經理擔任CSR 委員會主任委員,金控財務長及銀行總經理擔任副主任委員,每年向董事會進行執行CSR 成果報告或重大計畫等報告,包含氣候變遷相關議題及推動情形;各執行委員常態性列席董事會,藉列席機會適時與董事會進行溝通與說明。

 

「綠色營運」功能小組與「環境永續推動委員會」:CSR 委員會下成立「綠色營運」功能小組,並依據ISO 14001 與ISO 50001 建立「環境永續推動委員會」,由行政服務處處長擔任主任委員,負責評估和管理氣候相關的議題並提供維持環境與能源管理系統所需之相關資源。環境永續推動委員會定期審查環境永續政策之適切性並監控環境/ 能源績效及相關指標變動情形。除此之外,隨時針對潛在的緊急狀況應變或對氣候相關議題擬定組織風險與機會之應對措施,執行管理能源與環境的行動計畫方案。

氣候變遷策略

氣候風險/ 機會辨識與評估:台新瞭解氣候變遷確實帶來物理與轉型的風險和機會。在氣候變遷策略上,台新完整盤點氣候變遷對於自身營運、員工、顧客、供應商、產品與服務、商譽等面向帶來的風險與機會;藉由矩陣分析風險與機會發生的可能性與衝擊強度,鑑別出9項氣候變遷帶來的可能風險與11項潛在機會;其中根據發生可能性與衝擊強度指標來評估短、中、長期暴露的風險來了解決策是否應調整方向。

2018年分析後,列於前幾項風險與機會的項目請見2018 CSR 報告書p.58-59;2020 年重新檢視相關風險與機會,除增加一項風險及一項機會外,無明顯變化。相關風險與機會簡述如下:

風險說明 機會說明
  • 因颱風天停止股票市場暫停交易,將降低 營業收入。策略上應逐步擴展海外市場, 分散風險。

  • 響應政府綠能交通的推廣與使用,加以推動低碳商品與服務,增加 營收並提升品牌形象。策略上可增加宣導政府措施,與客戶溝通及 說明,並推出綠色運輸相關服務及活動。

交易對象氣候敏感度辨識與評估:金融業之氣候風險主要源自於客戶。台新金控為掌握交易對象在未來氣候變遷風險的潛在威脅下,可能間接對公司獲利產生之負面衝擊,我們以曝險、危害與脆弱三項因子進行交易對象之氣候敏感度辨識。三項因子採用級距量化方式進行區分,所有數據進行加權計算後進行高低程度之排序,以利篩選出敏感性最高之交易對象。凡交易對象被列為高度敏感性者,皆會進行投資溫室氣體放量估算,並評估其是否會對台新金控之財務產生重大衝擊。2021 上半年經評估後,若其風險後果超出台新金控之可接受之範圍,將於必要時調整與其之交易策略。

  • 確認目標

    辨識具有高度氣候敏感度之交易對象以降低對公司之負面衝擊

  • 建立模式

    以曝險、危害與脆弱三項因子進行交易對象之實體與轉型風險之評級

  • 數據輸入

    統計投資與放款餘額決定財務曝險程度

  • 權重計分

    針對實體風險與轉型風險各項目給予權重計分

  • 結果判讀

    排序交易對象之敏感性程度以決定高度敏感性客戶

  • 投資排放

    計算高度敏感性客戶因台新之投資行為所造成之溫室氣體排放量

  • 財務衝擊

    藉由情境分析估算特定交易對象可能對台新造成之獲利損失

  • 調整策略

    對獲利損失超過台新可接受範圍之對象調整交易策略

情境分析強化決策:考量交易對象可能因天災導致其擔保品受損影響銀行之債權;為了掌握可能的財務影響,首先以「不動產業」作為情境分析標的,量化評估在世紀末升溫2˚C 的情境下,分析台新往來融資對象之產業別氣候風險,綜合產業氣候敏感度之考量與曝險規模,來模擬在此情境下對台新形成的財務影響程度。

 

台新已於2021 年啟動投融資部位與相關產業( 如: 發電業、商用不動產等)之碳排放量計算,未來將以承諾「科學基礎目標」 (SBT) 為目標,針對氣候風險做更進一步的管理與調適。

風險管理

風險管理政策納入氣候變遷風險:台新因應氣候變遷風險危機提高,2016年先修訂《風險管理政策》,將「考量氣候變遷與企業永續所面臨之經濟、社會、環境風險」納入風險管理目標;2018年亦再次修訂,明訂集團風險管理程序中,除過去著重的信用、市場、作業及流動性風險,亦需考量其他永續性風險,包含氣候變遷風險,以降低集團之衝擊與影響。

各子公司之氣候變遷風險管理流程

子公司 氣候變遷風險管理流程說明
  • 銀行
    1. 針對高排碳產業之授信,納入易受氣候變遷衝擊之敏感產業,於往來時深入KYC(KnowYour Customer),審慎評估。
    2. 支持符合ESG評估或入選ESG評比,對關心環保產業、減少污染或是保護自然環境或資源並可減緩氣候變遷等之相關標的,在深入KYC後進行投資。
  • 證券
  • 與承銷客戶合作前,皆會蒐集投顧研究報告等外部資訊,以評估此承銷客戶之產業與業務是否屬易受氣候變遷之衝擊及產生負面影響,並使用綠色金融評估表深入進行KYC,作為業務往來與否之依據。

  • 投信
  • 規劃發行環保綠能減碳基金,基金經理人設法評估名單企業之氣候風險,會針對企業其碳排放量數字做量化篩選標準,以每單位營收之碳排放量進行排序,篩選標準為每單位營收之碳排放量低於前50%之業者。

  • 創投
  • 透過定期訪談及財報檢視,進而了解各投資項目之營運發展與氣候變遷的關聯性,以作為次輪增資評估的依據,或投資項目調整的憑據。投資重心聚焦於友善環境之科技專利、商業模式、應用發展的創新創意。

績效指標與目標

針對氣候變遷策略指標,台新進行組織內部目標設定減緩與調適的績效指標,包括:溫室氣體排放量、落實TCFD。另外,針對永續金融績效指標,亦設定以推動綠色金融業務為主要目標。

績效指標 短期目標 (2021年) 中期目標 (2022年) 長期目標 (2025年)
  • 溫室氣體排放量(註)
  • 24,529 (減量2%)
  • 24,279 (減量3%)
  • 23,778 (減量5%)
  • 推動綠色金融業務
  • 導入赤道原則機制、完成訂定產業別環境與社會風險管理指引

  • 推動與落實產業別環境與社會風險管理機制

  • 提供綠色金融產品(如成立綠色金融基金);提升綠色金融業務比例(如綠色投資)

  • 落實TCFD
  • 完成導入並進行氣候相關敏感產業評估

  • 針對氣候變遷進行財務影響分析

  • 執行其他敏感產業分析;因應分析結果調整管理與氣候策略;精進氣候治理機制

註: 以2018年為基準年

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懇請您協助撥冗填答問卷,讓台新金控得以做為推動企業社會責任的參考。

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