台新金控

永續金融
永續金融

永續政策與行動

永續金融政策

台新響應聯合國發布的「永續發展目標」(Sustainable Development Goals, SDGs),以及國內非核家園、能源轉型、環境保育等重大政策,積極放貸綠能產業,包含再生能源、節能技術及環保產業等,藉由引導資金流向綠能科技及技術,帶領企業追求低碳經濟及永續發展。近年來遵循國際倡議制定相關政策,作為永續金融之行動依據。

項目 說明
  • 制訂責任投資相關原則

  • 為促使被投資公司重視環境保護、企業社會責任及公司治理的實踐,以及本身對於責任投資的重視,台新金控主動依循聯合國責任投資原則(Principles for Responsible Investment, PRI)之六大原則,作為執行業務及揭露的基礎。台新銀行遵循PRI 訂定「機構投資人盡職治理準則」 (Stewardship Principles for Institutional Investors),在管理面建立明確投票政策,每年揭露參與被投資公司股東會與投票情形 及盡職治理報告。持續關注被投資公司之相關新聞、財務表現、環境保護作為、社會責任、勞工權益及公司治理等議題,並透過各項管道適當與被投資公司對話及互動。台新投信2016 年發布「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明 (Statement of Compliance with Stewardship Principles for Institutional Investors),且台新證劵 亦在2018 年訂定訂定「機構投資人盡職治理政策」(Stewardship Policy),定期或不定期向客戶或受益人揭露履行盡職治理之情形(如參與被投資公司股東會投票情形、盡職治理執行報告),也持續關注與被投資公司相關之溝通、管理與履行盡職治理情形的揭露。

  • 訂定綠色金融準則

  • 台新金控參考國際金融公司 (International Finance Corporation, IFC)排除名單(exclusion list)、聯合國全球盟約(UN Global Compact)等的國際性重要原則,於2018 年訂定「台新金控綠色金融準則」。適用範圍擴及集團內所有子公司及各項業務,明訂應支持及避免承作之對象,並強調ESG 風險管理應包含在交易審查與交易後管理中。目前金控及各子公司皆依照綠色金融準則調整相關業務辦法或流程,共計在銀行個金、法金、證劵、創投、投信調整13 項相關辦法,或是依業務需求調整17 項業務審核流程。


    2020 年持續落實「台新金控綠色金融準則」,推行範圍涵蓋所有子公司並對100% 所有交易活動與金融商品進行ESG 風險之評估。依據高風險因子評估結果將毒品業、非法武器製造業、賭博業等列為拒絕承作與應婉拒往來的客戶屬性的相關業別,以實現銀行負責任發展之願景。2020 年使用「綠色金融評估表」或相同方式之總評估件數達6,218 件,涵蓋100% 金融商品與服務。其中緩議或有條件通過為92件 (如:公司違反法規、應避免之產業、或經營層級涉及誠信等),2020年的評估應避免為32件 (含: 菸酒、博奕、煤產等),共有3件經綜合評估後婉拒 (含煤產與博奕)。

  • 簽署赤道原則

  • 台新銀行自2015 年起即參考赤道原則精神,對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,若檢核符合專案融資之申請案時,須對申請人或所規劃之專案所在地進行環境及社會風險之調查與揭露,做為評估申請案件的考量。2019 年台新銀行正式簽署赤道原則加入赤道協會,由法金授信管理處成立專案小組,委請外部專業機構擔任顧問,進行授信流程訪談檢視,訂定「赤道原則融資案件作業要點」及評估案件之「環境與社會風險評估表」。對赤道原則專案融資案件評估包含:環境敏感、生態、環境汙染、社區、勞工、法規與管理機制等各項風險評分並予以分級。之後並藉由對業務及審查單位進行多次教育宣導,以落實推動。

  • 建立產業別環境與社會風險管理指引

  • 台新金控依綜合評估投資與融資產業別的環境及社會風險等級,於2019 年篩選出「基本金屬製造業」、「電力供應業」、「化學材料製造業」、「電子零組件製造業」與「電力設備製造業」等五大行業,於2020 年完成《產業別環境與社會風險管理指引》(以下簡稱指引)。指引內容以延續2018 年訂定《綠色金融準則》內涵,彙整台新金控人權保護及氣候變遷等的期待與要求,依照產業特性辨識出重大環境與社會風險項目,及提供最佳管理實務為基礎的評估架構,掌握合作對象在環境與社會重大議題管理的妥適性以完善決策基礎。

責任投資與授信

台新在永續金融責任投資與授信部分,以「投資與法人金融服務」、「個人金融服務」、「專案融資」及「資產管理」四大支柱進行推動。透過「台新金控綠色金融準則」對100% 所有交易活動與金融商品進行ESG 風險之評估,並將環境及社會風險之評估納入各項融資及投資等政策,推行範圍涵蓋所有子公司。台新金控2020 年合併淨收益,以個人金融54.5% 最高,其次為法人金融業務的22.2%。專案融資與資產管理的淨收益比重,皆未超過1%;其他類別占比22.3%,係包含金控長期投資收入及證劵、租賃等多項類別。針對台新金控在「投資與法人金融服務」、「個人金融服務」、「專案融資」、「資產管理」四項主要的營業項目中,逐一說明涵蓋ESG 面向之商品與比重。

投資與法人金融服務

 

台新在永續金融的法人金融服務方面,主要ESG相關業務包含「綠能與環保產業」融資、投資「綠色債劵」、持有「永續指數成分股股權」以及扶植「綠色能源產業」等項目。法人金融之融資的評估與審核流程,在2015年10月先依循赤道原則精神,對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,皆應填具「融資專案社會/環境風險調查揭露表」(CSR調查表),檢核是否符合專案融資。並規定針對專案融資申請案,對申請人或所規劃之專案所在地,進行其環境及社會風險之調查與揭露,包含因環境污染、用料與廣告不實、違反勞動人權法規而被裁罰之紀錄或公告之重大訊息等,做為評估申請案件的考量因素。更於2019年上半年,針對具敏感性的產業,制定「法金授信案件ESG、CFD檢核表」,增加特定產業的社會與環境議題審查項目。

ESG產品名稱 說明 2020年ESG產品占比 (%)
  • 綠能與環保產業放貸

  • 5+2產業創新計畫中綠能與環保產業之授信

  • 8.13
  • 支持能源與環境相關綠色債券

  • 持有及承銷金融業與企業發行之綠色債券

  • 3.66
  • 支持獲選ESG相關指數或評比之成分股股權

  • 持有具永續傑出表現的企業發行之股權

  • 94.74
  • ESG相關產業籌資

  • 進行ESG相關產業之評估及提供籌資協助

  • 39.24
  • 提供永續基礎建設融資

  • 推動再生能源供應、汙水/廢棄物清理整治、大眾運輸等與ESG相關的融資業務

  • 87.14

個人金融服務

 

台新主要ESG 相關業務包含線上個人金融貸款,以及提供客戶符合ESG 精神的基金、股票及國外ETF 等產品。在提供個人放款商品時,台新銀行審慎評估每位客戶的融資需求及財務能力,貸予合適的授信額度。因此,在與客戶議合ESG 相關風險及機會的過程中,100% 所有放款客戶均需進行徵信照會及對保,以充份瞭解客戶經濟狀況。在個人財務規劃的顧問服務部份,理財專員所建議的投資產品,均已依產品管理準則進行上架前審查,並參酌第三方的產品資訊如Bloomberg, Morningstar 等獨立資源取得產品資訊以遵循ESG 進行產品評估。

ESG產品名稱 說明 2020年ESG產品占比 (%)
  • 低碳運輸

  • 涵蓋共享機車租賃費用、購置電動車及機車貸款加以降低碳排放

  • 0.4
  • 個人消費性貸款

  • 透過數位科技,提供線上個人消費性貸款,使客戶不受時間與區域限制,便捷地取得所需資金,包含房貸、車貸及信用貸款

  • 29.08
  • 基金、股票及國外ETF

  • 提供客戶符合ESG精神之投資產品,如綠能、水資源等

  • 1.07

註: 「低碳運輸」為2020 年新增納入統計之ESG產品。

專案融資

 

台新銀行自2015 年起即參考赤道原則精神,針對申請新貸或增貸或改貸之授信案件,要求填具「融資專案社會/ 環境風險調查揭露表」(CSR 調查表),檢核是否符合專案融資條件。2019 年正式簽署「赤道原則」,由法金授信管理處成立專案小組,委請外部專業機構擔任顧問,進行授信流程訪談檢視,訂定「赤道原則融資案件作業要點」及評估案件之「環境與社會風險評估表」,對赤道原則專案融資案件評估包含:環境敏感、生態、環境汙染、社區、勞工、法規與管理機制等各項風險評分並予以分級。之後並藉由對業務及審查單位進行多次教育宣導,以落實推動。

 

  • 符合赤道原則之專案融資審查結果
年份 拒絕 有條件核准 核准 總審核件數 申貸金額 (億元)
  • 2020
  • 0
  • 1
  • 0
  • 1
  • 16.23

資產管理

 

台新投信身為資產管理者,在責任投資作法上,基於台新金控制訂之「綠色金融準則」,輔以「台新投信綠色金融評估表」來降低所有投資標的之ESG風險,針對資產與產業類別,也制訂各自的文件來進行相關風險之審查。特別是對於(1)菸草、酒精飲料、賭博業(含地下及網路)、已確實發生因食品安全、放射性物質、基因改造而危害人身健康;(2)具高污染性且未合乎該企業所在地之環保規範,且未能提出具體的改善方案;(3)違法活動;(4)違反人權以及(5)高爭議性之企業,則避免直接接觸。另為符合SRI社會責任投資,台新投信於操作政府基金全權委託帳戶時,先將符合ESG條件之優質企業納入MainList(股票池)中,再從股票池中優先將符合ESG條件之企業做為投資標的。自2021 年1 月發行台新ESG 新興市場債券基金,截至2 月底基金規模約為95 億元,創台新投信IPO 新高紀錄。

ESG產品名稱 說明 2020年ESG產品占比 (%)
  • ESG基金組合

  • 符合SRI投資 (包含公、私募基金、全權委託代操等)

  • 21.95

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